网贷机构及投资人最为关心的网贷风险专项整治工作日前有了新进展,整治工作还将加大对已出险机构追赃挽损的力度

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全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。去年下半年以来,大力打击严重违法违规行为,已对467家平台立案侦查,同时抓好“阳光办案”,改进报案模式,减轻群众诉累。尽一切力量追赃挽损,缉捕外逃人员,能追尽追、应缴尽缴。先后将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统,严惩违法违规和失信行为,切实维护投资人合法权益。

会议信息显示,自去年下半年以来,大力打击严重违法违规行为,已对467家平台立案侦查。同时抓好“阳光办案”,改进报案模式,减轻群众诉累。尽一切力量追赃挽损,缉捕外逃人员,能追尽追、应缴尽缴。先后将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统,严惩违法违规和失信行为,切实维护投资人合法权益。为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,已有468家完成接入实时数据接入系统。

◆互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。

网贷风险专项整治下半年的工作日前有了新进展。7月6日傍晚,央行主管媒体《金融时报》消息,互金整治领导小组和网贷整治领导小组近日联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议明确,下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益。2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将整改基本合格机构纳入监管试点。

关于挽损,e租宝近期已经进入案审后的兑付核查阶段,距离出险时间已近3年多,网贷平台本身涉及业务广、人数多,再加上平台一些业务数据虚构,立案调查的过程都会受到阻碍,时间都不会太短,当然,各位投友也不要灰心丧气,每一位受危害的出借人都会受到法律维护,每一个违规的机构也都将受到严惩!

“三查”过程中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。

在前期各地对网贷机构开展企业自查、行业自律检查与行政核查中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正进行对标整改。但会议指出,由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。

网贷之家发布《P2P网贷行业2019年6月报》显示,截至6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至864家,相比5月底减少了26家。据不完全统计,6月停业及问题平台数量为26家,相比上月增加了3家,主要以清盘分期兑付和网站关闭平台为主。

值得注意的是,此前监管的态度为“成熟一家、备案一家”,而此次表述为“成熟一家、纳入一家”、“考虑将整改基本合格的机构纳入监管试点”。在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来,表述的转变,体现出监管对外网络借贷的审慎态度。经过数轮排查摸底,监管对辖内网贷机构整体情况也有了较为系统的信息掌握,下半年主旋律仍以清退转型为主。

为进一步压降存量风险,2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。

21世纪经济报道 21财经APP 王晓 北京报道

图片来源:网贷之家

但需要关注的是,由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。互金整治领导小组和网贷整治领导小组要求,前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。

下半年,整治工作还将加大对已出险机构追赃挽损的力度,及时回应投资人关切和诉求,畅通投诉和维权渠道。

下半年将加大对已出险机构追赃挽损力度

会议指出,根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。21世纪经济报道此前也独家报道,在网贷备案试点方案中,酝酿平台缴纳一般风险准备金。区域性P2P,对于新撮合的业务,应当按照撮合业务余额1%的固定比例缴纳一般风险准备金,全国性的P2P,应当按照撮合业务余额3%的固定比例缴纳一般风险准备金。此外还有“出借人风险补偿金”,具体为区域性的平台,应当按每一借款人借款项目金额的3%计提出借人风险补偿金,全国性的平台按照6%计提出借人风险补偿金。(P2P备案还有致命一击:单个投资人同一平台出借或不得超20万)

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会议指出,上半年,各部门各地方普遍加大工作力度,围绕存量压降、风险出清,对网络借贷机构深入开展企业自查、行业自律检查与行政核查,督促企业边查边整、即查即改。“三查”过程中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。

解读:李财师在之前就曾整理过头部平台的“三降”情况——详见《试点备案在即,这些头部平台“三降”情况如何了?》原文链接6月28日文,从目前现实情况看,三降政策已经实实在在从北京落实到全国,“三降”措施实际上防范了两类风险,一是控制网贷的存量规模也就使得网贷机构想要通过“以新补旧”的方式弥补风险的可能性大大降低了,这也是为什么近期很多平台披露的逾期数据开始攀升了,分子不变,分母变小了,数据自然会变大;另外,控制新增也是预防新的违规业务,各地目前已经经历过平台自查和自律检查阶段,到了监管核查阶段,三个阶段跨度较长,但都是以之前已报的数据为基准,因此,如果不加以控制,合规检查也就等同于白忙活一场。

来源 | 中国证券报

在各地加大存量压降、风险出清工作力度下,截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

会议明确,下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。

北京商报记者孟凡霞 宋亦桐

关于备案试点——会议明显提出一个基础就是合规检查、接入系统、数据核验三个部分,合规检查一直是出借人认为备案前的重点,此外,李财师也曾多次撰文强调过信息披露和数据核验的重要性,具体可看要想过备案,先要上信披(37家信披最全平台一览)和国家互金专委会:20家网贷机构可实时数据查询。

到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。

21世纪经济报道记者注意到,《金融时报》7月6日傍晚刊文提到,互金整治领导小组和网贷整治领导小组在近日联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议明确,下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。

2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。

进行穿透式核查加大良性退出力度

关于转型,李财师对与会的转型政策并不太看好,一是网贷平台转型成持牌机构明显存在门槛,符合条件的平台数量本身就少,也基本都是行业头部,二是转型消金或网络小贷公司后,辐射范围和杠杆都将严重受到控制,显然没有转型“助贷”更有吸引力。

活跃出借人数为202.74万人

座谈会上指出,下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。

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据了解,专项整治工作启动以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,整治工作取得阶段性成效。截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

从去年底到今年初,虽然不少平台纷纷良退,但很多兑付政策和执行情况都不能另出借人满意,用户对“良退”的恐惧之意更甚一筹,三季度明显的政策导向是推动平台良性退出,只要不出现主动性风险(指跑路或者大规模挤兑),李财师判断,监管将给予平台退出行业的更多宽限期和指导方案,这也会给不少中小平台以样板化呈现,更合理公平的在监管下退出。

网贷之家发布《P2P网贷行业2019年6月报》显示,截至6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至864家,相比5月底减少了26家。据不完全统计,6月停业及问题平台数量为26家,相比上月增加了3家,主要以清盘分期兑付和网站关闭平台为主。

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到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。

对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,监管也给出了转型方案:允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。目前,全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。

7月6日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议指出,专项整治工作总体上推进顺利,但行业风险仍处于高位。从前期检查情况来看,归集资金池、违规放贷、变相承诺保本保息、信息披露不透明等违规行为依然较为普遍。部分平台甚至存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等严重违法违规行为,行业重大风险隐患不容低估。

下半年,整治工作还将加大对已出险机构追赃挽损的力度,及时回应投资人关切和诉求,畅通投诉和维权渠道。

第三季度整治工作重点提出:将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。

截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

根据部署,为进一步压降存量风险,2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。

对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。

根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。

网贷机构及投资人最为关心的网贷风险专项整治工作日前有了新进展。

本文来源:中国证券报

整改基本合格机构于四季度纳入监管试点