许多家长都会陷入沉思,耐用生产品新澳门普京网址:(如姚明此类为父母带来财富的孩子)

  1、报销型保险不必重复投

其他商业保险还要不要买?

  “为孩子买保险不仅能够提供一份保障,更是父母教育子女的一种方式,”友邦寿险资深顾问倪明认为,“教育孩子的理论千千万,简单来说最重要的就两条:一是培养孩子的赚钱、理财能力,使其将来能够过上高财富品质的生活;二是教育孩子成为一个有爱心的人。而为孩子购买属于他们自己的保险,既是一种爱的身教,更是传递了一种理财真谛:今天为明天准备。”

  “就目前各个学校的情况看,无论是小学、中学还是大学,学平险还是比较普及的,但是其保障范围相对较小,大病配置偏低。”信诚人寿浙江省分公司资深理财师方黎莉向记者介绍,基于目前学平险保额相对不高的现状,家长考虑为孩子另外进行保险的配置存在一定的必要性。不过,她同时也指出,目前针对未成年人的保险产品主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类,但很多家长往往在具体选择产品时将保险的功能本末倒置,愿意花更多的钱为孩子购买教育金保险,却忽略了意外险和医疗险。

  12岁以后:学平险+居民医保+重疾险

  儿童医保和学平险帮助家庭为孩子构建基本保障。然而主要承担意外险的学平险保额普遍较低,而保额高的大病险却需要到定点医院,按比例报销,患者所需较多的自费药无处报销。此外,护理费、后续的医疗费等都需自掏腰包。这时,需要家长投保一些商业保险做必要的补充。如太平洋保险的宝宝安康重疾险,按为0岁宝宝每年投保3600元,缴10年方案计算,一旦孩子被确诊某个重大疾病,就可获得30万元给付,可解决自费药、吃住费用等问题,若无大病发生,孩子可在30岁时获得110%的保费返还。

2、学平险保什么

  孩子养育成本的上涨,使得许多中产家庭在为未来做规划的同时,也将儿童保险列入理财帐单之中。信诚人寿的郑跃军经理说:“很多中产家庭甚至是在有了孩子之后才开始有了保险的观念。”

  此外,方黎莉也指出,在意外险和医疗险都能覆盖的基础上,期缴的教育保险也会是压岁钱理财的不错选择,通过每年为孩子缴纳固定的保险金,为其未来的教育金、创业金甚至养老金进行一定的储备。

  3岁以后,孩子更加顽皮好动,但又缺乏自我保护能力,意外类保险就必须增加。一般来说,孩子进入幼儿园后,幼儿园都会统一投保意外险。目前市场上的意外险都是消费型的,第一类是保险期为“一年”的意外险,保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾,比如一年交200元保10万;第二类是极短期意外险,比如交通意外险、旅游意外险、航意险等,仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外,比如3天、5天、10天或一次旅游期间等,价格便宜而且保额高。

  3、莫为逐利而投长期保险

保鱼君记得自己当年上学,看见身故只赔1万的约定时,曾一度误以为是因为自己成绩不好所以不值钱……

保额

缴费方式

保险期限

保费

保险利益

2万

年缴至17岁

至21周岁的保单生效对应日

4505元/年

  1. 被保险人18-21岁每年可领取2万元高等教育年金

  2. 投保人因意外伤害身故或身体全残,可以免交以后各期保险费

  3. 被保险人在合同期间身故,受益人领取现金价值

  4. 可分红,分红为非保证利益。

  而且此类保险保费一般都不高,以目前平安保险销量最好的一款平安少儿医疗咨询健康服务意外保险(新妈妈的育儿专家)为例,其全年保费仅为50元,除了保额分别为1万元、2000元的意外身故残疾烧烫伤和意外医疗两项保障外,其最大的特点在于可以为投保人提供一天24小时的少儿医疗咨询,而且可以提供每年4次的全国67家大型医院特需门诊预约。平安少儿意外综合保险则包括了1万元保额的意外医疗、1万元保额的疾病身故,以及5万元的意外伤害身故。

  眼下市场上的保费豁免主要有三种形式:一是作为单独的附加险出现,可以与任意主险搭配;二是作为附加险与特定主险相捆绑;三是直接在保险合同中以条款形式出现。专家介绍,目前,保险豁免权大多还需要另外花钱购买,而并非保险公司的“免费午餐”。各保险公司的不同险种、豁免程度不同都会对保费有影响,不过,豁免险的保费一般都会维持在主险保费的1%左右。

  少儿保险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。有了保额最高17万元的儿童医保大病保险,商业险还有必要吗?

1、教育金保险是什么?

  以某公司少儿高等教育年金保险(分红型)为例,0岁儿童投保,年缴保费4207元,缴至17周岁(共缴18期),总计75726元,相关利益见下表:

  平安保险浙江分公司意外健康险的工作人员也指出,因为未成年人的抵抗能力和自我保护意识都较差,建议家长在为孩子们购买商业保险时,最好将意外伤害险放在首位,其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险。

  7—12岁:教育金保险+医疗保险

  福利性保险最划算

学平险要不要买?

  教育金保险,不妨考虑保大人

  不同年龄段侧重点不同

  12岁以上的中学生投保,首先办一份居民医保,无法办居民医保的,可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险,保费很低保障还不错。若是以上两种保险都不能进行投保的话,可以单独购买一份孩子平安贝贝卡,保费只需220元,住院医疗保障每年最高10万元,意外、身故保障10万元,还有重疾和意外的门诊,性价比比较高。如果条件许可,还可以给孩子投保终身重疾险,选择分红险保单,合理抵御通货膨胀。

  不过,只要是在学校或者幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿,不受户口限制都可参保学平险。每个学校选择买学平险的保险公司不同,所缴的保费和保额也不尽相同,但大多也在100元/年以下。学平险涵盖的比较全面。比如某款50多元的学平险,涵盖了2万元的疾病身故保障、4万元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及1万元的疾病住院医疗保障。

这部分收益可以当做养老储蓄,从娃娃抓起,小的时候就给他们买好,等孩子60岁退休时,就可以在家坐着数钱了~

  对打算为孩子买保险的父母而言,应把保单的保障作用放在首位。儿童生性好动,自我保护意识比较差,做家长最担心的,就是孩子出现意外。另外,儿童特别是婴幼儿免疫力还比较差,而且不少疾病也有低龄化趋势,一旦生病医药费用也是个不小的开支。因此,为孩子投保,意外险和医疗、疾病险应该首先考虑。

  “还有一个很重要的情况是,现在很多家庭都有房贷、车贷等贷款,一旦家长尤其是作为家庭收入主来源的一方发生意外,又没有相关保险产品的储备,或者是风险保额不能覆盖贷款额度,”人出险、债留下”的悲剧则基本难以避免。”丁德泰提醒广大家长,务必要确保自己的风险保额超过贷款额度,同时,还可以充分利用保险的财务隔离功能。保险合同作为一份法律合同,一旦签订,保险金就具有明确的财务归属人指向,和投保人的现有财产完全隔离开,即便家长在保险生效期间有任何财务风险发生,也不会影响到保单的有效性,有些产品还具有债务隔离功能。

  一般来说,宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0—6岁的孩子,处于学龄前阶段,最容易生病以及发生小意外,因此,给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类,可单独或附加主险购买。

  而能够终身领取分红的保险在市场上最为走俏。例如平安保险的金裕人生,60岁前每两年派发基本保额的10%,60岁起,每年派发基本保额的6%,直到终身。但这种保险由于保障期长,且兼具分红,费率比较高。

产品结构:主险叫《平安全能英才教育年金保险(分红型)》,就是一款分红型的年金险,另外可以附加重疾险和住院医疗险。

  这样,通过较低的费用,孩子就获得了一定水平的意外和医疗保障。有条件的父母,可以在此基础上再考虑进一步增加商业保险。根据重点风险重点保障的原则,意外险可注重残疾保障利益,毕竟一定意义来说,“残比死更可怕”;医疗健康险可加保大病保险。友邦的阳光儿童综合保障计划和康健宝贝重大疾病保险可与考虑,前者含有长达240个月的月度残疾保险金给付,后者仅需年缴200元即可获得包含17种重大疾病10万保额的保障。

  此外,进入大学的孩子已经几乎成长为大人,家长还可以考虑为他们购买一些返还时间间隔短的分红产品,提前为他们攒下一笔生活资金,等到大学毕业或者想出国深造时就可以用保险金来帮忙缓解一定的经济压力。

  0—6岁:意外险+少儿医疗保险+健康险

  有钱可考虑理财保险

医疗险的话,小孩子因为抵抗力差,容易生病,如果经济条件允许的话,可以再额外购买一份商业医疗险。

  诺贝尔经济学奖获得者贝克尔说过,“孩子就是一种产品”,在他看来,孩子可能扮演两种角色:耐用生产品(如姚明此类为父母带来财富的孩子),或者耐用消费品(也就是绝大多数依赖父母生存的孩子)。

  “能力再强的人,风险与疾病都无法掌控,事业可以规划,人生可以规划,为什么不把风险管理也规划一下?“中国平安[微博]人寿保险股份有限公司浙江分公司资深规划师丁德泰指出,很多家长在投保时第一想到的就是孩子,给孩子提供最好的生活条件和保障是国内绝大多数家长的情结。但事实上,孩子的成长离不开家长的呵护和照顾,一旦家长出现任何闪失,这对孩子来说才是最大的打击和风险。

  3岁以后:意外险不可或缺

  一旦患病,保险理赔有两种,按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用,给付型则是多投多给。

固定可以获得的利益演示如下:

  最后,保险专家还指出,家长在为孩子投保相关保险产品,尤其是期限较长的期缴产品时,一定要仔细研究保险条款,确保产品有没有豁免条款,如果没有豁免条款,最好能够另外购买一份附带豁免功能的附加产品,以降低家长发生风险时对孩子的影响。

  儿童保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。因此,家长在给孩子购买儿童保险时最好挑选有豁免条款的产品。在为孩子选择10年以上缴费期的少儿险种时,附加投保人豁免更为必要,同时投保人保费豁免的限定条件最好能涵盖投保人可能发生的多种风险情况,如身故(意外身故或病故)、意外残疾、患重疾等,从而最大限度地发挥保费豁免作为“保上保”的作用。

  “六一”儿童节前后,不少保险公司纷纷开展儿童保险的营销并推出新产品,但不少家长面对着市场上纷繁的产品和厚厚的保险合同却很发愁,保险内容太专业实在看不下去,成了不少家长稀里糊涂买保险的主因。但有的保险会伴随着孩子一生,且家长也担负着数十年的缴费责任,切不可盲目。

1、少儿医保制度

  学平险是专门针对未成年学生的特殊险种,被保险人只需交纳几十元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。如中国人保的“学平险”,保费80元,可获得3000元的意外伤害保险、6000元的意外伤害医疗保险以及50000元的重大疾病保险。理赔范围一般参考社保的规定,各地区的具体保额可能略有不同。

  而如果是进入大学以后的“大孩子”,家长应该把保险的储备着重在大病险和意外险上。以年缴1万元左右连续缴20年为例,其终身可享受保额为50万元的重疾险,基本可以覆盖随着日后年龄增大出现的疾病问题。而意外险则保费偏低,年缴1000多元,保额可以达到1000万元,足以应对绝大多数意外状况。

  孩子在7—12岁的小学阶段,投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

  商业儿童险是必要补充

意外伤害:身故保障和意外残疾保障,相当于意外险。当然保额要低得多;

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  保险业内人士指出,在保险产品的具体选择上,需要根据孩子所处的不同年龄段“对症下药”。

  少儿保险怎么买?这是广大家长为孩子买保险普遍面临的难题,专家介绍,买过保险的朋友都知道,一般来说,保险是越早买保费也越低。对于家庭来说,为孩子投保也遵循这一原则,越早买保险,父母缴纳的保费越低,孩子也能越早获得保障。不过,如果家长从眼下开始考虑为孩子投保,则不妨根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。

  2、选择具有豁免条款的保险

学平险主要针对的是意外伤害,承保方为保险公司,是具有盈利性质的;

  文/本刊记者 路艳辉

 

  【保险知识】儿童保险豁免权怎么用?

  首先,为儿童投保前应查看家长自身是否已有足够保障。太平洋保险理财师认为家长的考察标准是,首先,当家长患重疾,家庭是否可继续正常维持。其次,选择投保具有豁免条款的儿童险,即一旦家长或者孩子死亡或患重疾,保费无需再缴,但保险仍生效。增加豁免条款每年增加保费仅一二百元。

3、教育金保险的实用意义

  独生子女险是广州市为了规避独生子女疾病意外风险而出台的一种公益性团体保险产品,一般由父母所在的机关团体、街道居委等组织购买,承保单位是中国人寿。按照规定,“独生子女综合险”从出生起一直交到18岁,每人每年缴费60元,被保险人拥有如下保障:身故、意外伤害保险责任20000元;意外伤害门诊医疗保险责任3000元;住院医疗保险责任30000元。

  而进入小学或初中后,孩子发生意外和重大疾病的概率也在提高,同时,也需要开始进行教育金的储备。因而,既包含重大疾病保障,又包含未来分红返现的组合式保险会显得更加适用。

  金投保险网专家指出,买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长,尤其是家庭财务贡献度最高的人。采这种“曲线救国”的方式,首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为,如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力,那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障,孩子的风险才可能降到最低。

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教育关爱金:自被保险人15周岁保单周年日起,每年给付基本保额的30%为教育关爱金,24周岁保单周年日止,那么共领取:50000*30%*10=150000;

  如果,同样拿出4200元的预算,先给上例中的投保人(即孩子的父亲或母亲)自身购买10万(超过上例中的8万元的总保额)的定期寿险20年,缴费为20年,只需年缴240元左右,将余额3960元用来基金定投,即每月定投330元,以定投17年,预期年收益率为6%计,期末投资总额为11.66万,无论是保障水平还是投资收益均高于前者。

  同时,上述平安保险浙江分公司意外健康险的工作人员还介绍,为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说,一旦孩子出现意外伤亡,保险获保金额额度不能超过10万元,因此建议家长在为孩子进行投保时,不需要进行累积投保,超出保额没有实际意义。

  投保重在增加保障,防患于未然,切勿逐利而盲目投保。同时,在高通胀背景下,长期的保险确实会存在缩水的风险。

少儿医保要不要买?

  早在2005年中国社会科学院社会学研究所就针对我国城市家庭做出了一份题为《孩子的经济成本:转型期的结构变化和优化》的调研报告,报告指出由于现在一个家庭只有一个孩子,孩子的花费占了不少家庭消费开支的第一位,其中四分之一家庭为子女投入的经济成本占夫妻总收入的50%以上,平均一个孩子从零岁到16岁的养育总成本为25万元左右,如果估算到子女上高等院校的家庭支出则高达48万。对于中高收入家庭而言,花在孩子身上的钱更是远远超过这个数字。报告也指出,父母职业层次和薪金收入越高,抚养子女所投入的绝对花费也越大。

  以幼儿园的小孩为例,其安全意识和自我保护能力较弱,而且初入集体生活,感染流行疾病的几率会上升,因而建议家长为孩子购买一些住院医疗补偿型的险种。同时,为未来成长过程中的各个阶段提供充足的教育金支持的保障计划也非常重要。

  教育金保险适合大手大脚的父母,具有强制存款和专款专用功能。例如,中荷人寿的欢乐年年少儿医疗储蓄计划,虽然是一款医疗保险,但却兼具教育金或养老金功能,以年缴2500元,缴费20年为例,孩子到65岁前将一直获得住院、意外医疗保险,65岁时还可获得10万元退休金,并享受分红。同时,还可选择年缴保费5000元,到25岁时领取10万元,保单结束。

不固定的收益就是不保底分红了。

  意外和医疗,一个都不能少

  意外险和医疗险应为“主角”