深入了解少儿保险的龙爸龙妈并不多,及企业团体福利保险

  A:账户透明:

万能账户流入的钱:

 

圆满结局二:张先生一家健康平安

张宝宝在国内读大学或拿到海外奖学金,无需大额支取教育金,只需每年领取9000美金共领4年,则从张太太55周岁起,领取养老金每年24000美金,直至张先生80岁,共领取23年,此时年金账户还结余约13万美金,可以一次领取,也可以传承后代。此外,张先生和太太、宝宝85岁分别领取重疾险满期金183万、134万和154万不受影响。

大家也不妨思考一下,如果没有任何保险规划,以上各种情况下这个家庭会怎样?

此外,以上方案还预留了一定的灵活性,因为张先生表示考虑三年后会要二宝,要二宝后连带产生的问题还有考虑换房、买车、妈妈可能需要较长一段时间在家做全职太太,那么大家来帮张先生算算,家庭财务能否满足?保障方案该如何调整?

下一篇我们继续延伸讨论,张先生一家目前情况下如何优化资产配置,最低成本筹措出所需保费,以及三年后的调整方案。

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近年来,家庭的教育投入逐年增加,各种入园费、择校费、特长学习费、补习费等层出不穷,给新生父母的财务规划出了新的难题。2012年注定是龙宝宝扎堆出生的一年,新一轮生育高峰悄然来临。初为人父母,大部分
“龙爸龙妈”并没有经验,深入了解少儿保险的龙爸龙妈并不多,做好宝贝的人生规划却离不开少儿保险,既是对大人的一份保障,也是对孩子的一份呵护。

  (3) 生命保障:不论因为疾病还是意外导致身故赔付10万保额+账户价值
;18岁后可调高保额。

(消费者有时间静下心来,看看自己买的万能险,对这些基本特点要求的条款规定。)

客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。

圆满结局一:张先生一家健康平安

张宝宝19岁大学开始每年领取教育金45000美金,共领4年,至85岁领取重疾险满期金约154万人民币。张先生和太太85岁分别领取重疾险满期金183万和134万,张先生85岁再领取年金约10万美金,这些钱也可以作为遗产传承给张宝宝。

凡事先为孩子考虑想必是每位父母的天性,不过,在保险这件事上,父母有必要先想想自己。因为父母是家庭经济的来源,风险来临时,父母若得不到很好地保障,子女自然也就没了“挡风的墙”。而从经济角度考虑,即使没有保险保障,孩子在遇到风险后只要有父母在,至少也能有所抵御。因此,建议各位父母在为子女寻求保障之前,先为自己考虑一下,看看自己的生命健康是否有足够的抗击风险的能力,父母才是孩子最可靠的保障。

  蕊蕊计划说明书(0岁)

问:万能险有哪些优势呢?

3)如选择了金管家账户,如果选择一次性存入了40000元, 20年满期时一次性拿回: 中档演示: 82681元, 高档演示: 131025元.

孩子的保障

孩子已有上海社保和公司提供的子女医疗报销福利,只需要补充重疾险50万即可。

孩子是父母的希望,为人父母的天性就是给孩子提供最好的保障,不过,由于保险是种特殊的产品,在选择时有不少“误区”父母应该避免,李晶伟列举了比较常见的案例。

  2、领取灵活:

1、有事赔钱(保哪些)

 

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  1、存费灵活:

(二)对于消费者来说:

A) 保险人:老公 
投保人:老婆

前两天在《新妈妈如何给孩子买保险》一文中,我们对新添宝宝的家庭如何进行保险规划进行了简要的需求分析,今天我们就进一步通过一个虚拟的具体案例来看看如何从需求到产品。

据阳光人寿保险产品处李晶伟介绍,1994年之前,少儿保险主要以学生平安险等团险形式存在,较为关注儿童的意外、身故、疾病等保障。之后,随着分红等新型保险产品的兴起,少儿保险越来越关注教育金、婚嫁金、创业金及养老金等人生规划需求。分红险推出以来,一直占据着约90%的保险市场份额,一只独大。造成这种局面的原因主要是分红险基本上是和资本市场紧密相关的,经济的不景气使得市场投资回报越来越低,而既有保底收益,又有分红收益的分红险的出现,则可以有效承担抵御通货膨胀和利率波动,并且兼具保障和理财的功能。而监管规定投资型保险产品的收入不计入保险公司的业绩,这又抑制了保险公司开发投资型产品的积极性。从长期来看,各类型保险产品应合理发展,投资型产品也应有一定发展空间。

  年缴保费:6000元

万能险也是所有险种中最复杂的一种,非常考验业务员的产品专业知识。不少人拿万能险去跟银行存款比收益,跟保障型产品去比保障,这些比较完全背离万能险的设计初衷。

获得的保障如下:

不幸情况一:张先生35岁因车祸意外身故。

重疾及定寿理赔保额加分红约204万,意外险一般意外理赔100万(如果是公共交通意外理赔150万),宝宝的重疾险保费豁免,分红年金计划理赔保额加分红约20.4万美金。张先生总共可以获得理赔约430万人民币,其他被保险人保单不受影响。

可保值,保费返还换个颜色

  (2) 全残保障:不论因为疾病还是意外导致全残赔付10万保额+账户价值 ;

交的太低,保额高、投保年龄大,导致万能账户价值根本不足以抵扣保障成本,每年流出万能账户的钱大于流入万能账户的钱。

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金39600元。

孩子教育金和大人的养老金

夫妇二人希望有条件的话能够送孩子大学出国留学,至少100万预算。此外,夫妻俩尚未考虑养老计划,经测算如果按照目前8000元一个月的生活支出,过去20年的平均通胀5%左右来测算,夫妻俩退休时要储备近800万才能维持退休品质不下降。

这些数字算出来还是让夫妇俩吓一跳,没想到每个人身上都已经背负了几百万的责任,着实病不得伤不得,如果没有任何保险和财务规划裸奔,想想还是有点后怕!没关系,接下来我们看看如何用产品解决。

方案配置

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这套方案是我挑选全球一线品牌保险公司的主流产品所做的一个基本框架,方案细节很难在文中一一呈现,价格不见得最便宜也不考虑许多个性化因素,仅供大家做一个大体的参考。

该方案保障部分年缴费用共约40000元,缴费25年,控制在家庭年收入的10%以内,不影响家庭生活质量。教育金投资年缴约5万元人民币,缴费10年,目的为满足孩子大学留学费用,所以直接用美元计算。我们看下不同情况下该方案给家庭带来的规划效果。

六一刚过,阳光人寿“龙凤宝贝计划”顺应市场需求,推出兼具安全性、收益性和灵活性等特点的“龙凤宝贝传家保保单”,为少儿理财提供新选择。

  (2)
因为财智人生的灵活性,虽然设计存费18年,保障期终身,但实际存多少年、保障多久都由实际行为决定

30岁选择交20年,不仅可以保终身,而且后续可以拿到比较高的账户价值,作为养老补充,30岁选择交10年,同样保障,到70岁时会失效,前提是对保单不做任何干预。

TAGS:三口一家幸福理财保障计划

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犹豫期结束后,即可返还基本保险金额的20%作为生存年金;之后每个保单周年日同样返还基本保险金额20%的生存年金,年年不断,直到80周岁。

  (1)
相同的投入总额,短时间、高投入的收益更好,每年投入金额一样时,投入次数越多收益越大,一个原则:本金越多,时间越长,复利效用越明显,收益越大。如果加上额外投资那收益更可观。

报机会。同时具有缴费灵活、保额可调、账

综合以上保障:共交保费16866元.

张先生,30岁,互联网公司的IT工程师,月收入税后2.2万元,年终奖5-10万,经常出差,有上海社保,及企业团体福利保险;
张太太,28岁,企业财务,月收入税后1万元,年终奖1-2万,有上海社保及企业团体福利保险;
女儿,半岁,有上海社保,为了带宝宝,张太太的父母现在上海与他们同住;
家庭月消费开支8000元左右,年度性开支3-4万。上海外环自住房一套,2房2厅100平米,三年前购买时总价200万,首付100万,贷款100万,其中公积金贷款60万,两人的公积金基本能够抵扣,此外每月商贷月供约3000元。

可抵交,交费省心换个颜色

  D:收益保证:

是,由于万能险融合了保险保障与投资功

 

不幸情况二:张先生50岁罹患早期重疾,一年后病情恶化为重疾,再一年不治离世。

早期重疾先理赔30万,一年后恶化为重疾再度理赔保额加分红77.7万,再一年身故定期寿险理赔80万。张先生患病时正值孩子大学期间,因为有教育年金规划,孩子每年45000美金教育金领取前三年未受影响,第四年张先生身故直接获得理赔金11.2万美金。家人其它保险不受影响。

张先生喜得贵子,选择“传家保保险计划”计划。年交保费2万元,交费期10年,基本保险金额13240元。为了获取更好的投资收益,选择一次性交费20万元,其中2万元用于交纳主险保费,18万元全额进入万能账户,享受万能账户的结息收益,然后通过万能账户自动交纳主险续期。在拿到保单后10天即犹豫期后,就可以拿到第一笔2648元生存年金,以后每年同样有2648元生存年金给付直到80岁。在此期间,还可以享受主险账户的分红收益和附加险万能账户的结息收益,期满后还可以拿回全部所交的20万元保费。

  (4)
教育金/婚嫁金/养老金保障:本计划按每年存5000元,存费18年,共计9万元设计,当然存多少年由客户自己实际行为决定,账户价值可以根据需要自己选择领取的时间和金额,5年后领取不收取手续费,可做教育金、婚嫁金、创业基金、养老金等多种安排,本计划按中档演示:到18岁时帐户价值约
12.4万元
,假设从18岁~24岁领取10000元/年,7年共领取7万元,领取后到30岁时还可一次性领取10.3万元作为创业金;如一直不领取25岁时账户价值约16。7万元,30岁时帐户价值约
20.7万元
,35岁时25.8万元,40岁时约31.97万元,50岁时约50万元,60岁时帐户可达约
75.4万 元,65岁约93万元,70岁时账户可达115.6万元,75岁时帐户可达约
143.67万
元,80岁约178万元,85岁时账户可达221.2万元……一个原则:本金越多,时间越长,收益空间越大。如另有额外投资效果更好。

产品,使得万能险的市场份额出现萎缩。但

客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元

父母的保障

寿险责任缺口:张先生是家中独子,父母在外地已经临近退休,张先生每年至少补贴父母1万元赡养费,此外如果父母生病,张先生也需要承担部分医疗费,张太太家庭条件较好,无需承担父母生活费,只考虑补贴医疗费作为孝心,所以总体来看张先生给自己购买40万寿险,受益人为父母,张太太购买20万;宝宝出生以后,孩子的抚养责任一定是父母承担,夫妇的预期是至少要100万的资金保障孩子到大学毕业,按照二人收入比重,张先生承担70万保障,张太太承担30万;此外,夫妻目前未还房贷约90万,按照收入比重,先生承担60万,太太30万。所以三项汇总,张先生共需170万寿险保额,张太太80万。

重疾险保额:按照50万医疗费用预算加两年左右收入损失,张先生重疾保额100万,张太太75万。

意外险保额:意外险同样考虑医疗费用及收入损失,也要兼顾家庭责任额度,综合考虑,建议张先生150万,张太太80万,鉴于已有公司商业保险部分可以扣除,张先生再额外补充100万,张太太补充50万即可。

不论发生什么情况,都会100%返还所交保险费,保证资金安全。也就是说,如果发生不幸,提前将所有保险费100%返还;平安无恙,至80周岁保险期满,保险费也会100%返还。

  帐户资金透明,流向清晰,让客户放心可控。每月结算利息在网站公布,每年寄送账单年度报告,且随时可以致电95545查询帐户价值。

求和财力状况,调整保险金额、保险费金额

摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障
客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000
元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,…

这样一个典型的三口之家应该如何进行保险规划呢?我们按照《新妈妈如何给孩子买保险》中分析过的顺序一一梳理:

少儿保险相比而言没有成人保险复杂,大体有生存金保险、意外死亡及伤残保险和疾病医疗险。对于家长来讲,建议在给自己做好全面保障的前提下,为孩子做一个涵盖一生的规划。一般来说,教育金、婚嫁金、创业金、养老金、大病保障等的规划都是必要的,让孩子在各个重大人生阶段都有一笔可以确定实现的现金。

  (1) 重疾保障:前40 种,赔付 20 万,另 6 种女性特种疾病,赔付
24万元。赔付后不影响账户价值和其余保障。

(少儿万能是所有险种中人性化程度最高的一款产品总结:万能险之所以饱受质疑,根本原因不在于产品本身,而是消费者自己不了解,加上遇到产品知识不过关的业务员,做的计划书要么保额不高,要么保障不全,要么发表片面观点劝人退保。

 

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

  客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到事情暂不交费合同不失效,在取钱的时间上也不希望固定在18岁开始,能够更自由的安排取钱的时间,我为她们量身定做了如下计划。

性别:女性同样保额扣得保障成本相应较低,男的相应较高。

孩子获得的保障如下:

生存年金、保单红利和追加保险费均自动且免费进入万能账户,享受复利增值,直至80周岁保险期满。万能账户最低保证利率为年利率2.5%,上不封顶。这笔资金可用于父母养老、本人创业和子女教育等,一张保单,三代受益。

  (6)其他利益:可免费享受公司CARE会员积分、免费短信平台、健康天使理赔协助、异地快速理赔通道服务

及缴费期,选择适度的保障和投资比例。

B)被保险人:老婆 / 投保人:老公

走出少儿险的误区一级标题

  (5)医疗报销:

主要是保障成本和理赔。万能险都有身价、重疾和意外保障,每年都会扣除一定的保障成本,保证保障有效。影响保障成本的要素包括:

年交保费:4975元,共交20年。

误区一:不保父母保孩子