而终身寿险是以被保险人死亡为给付条件,一位中资保险公司支公司经理向新澳门普京网址:《每日经济新闻》记者表示

  在CPI高企、短期银行理财产品挤压保险销售渠道的同时,保险产品的短期化趋势有所加强。《每日经济新闻》记者昨日从相关保险公司获悉,针对保险产品短期化发展的情况,中国保监会日前下发
《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。通知同时要求,对于不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及通知规定的保险条款和保险费率,保险公司应在2012年前修改并重新上报保监会备案。

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  开发重疾险的初衷是为了给罹患重大疾病的消费者以经济补偿,但市场上的很多重疾险产品受到质疑,是因为在保险责任确认上的一些苛刻要求,比如要求恶性肿瘤一定要提供切片,而在临床诊疗中,通过涂片、穿刺等多种医疗手段都可以实现确诊。在被保险人理赔的时候,保险公司总以必须严格按照保险条款的标准进行赔付为由,拒绝理赔,让很多消费者发出重疾险“保死不保生”的怨言。

平安人寿青岛分公司积极响应监管号召,通过开展保险知识普及活动,帮助消费者获取保险知识、提高防范风险的技能,引导消费者合理选择保险产品和服务。
保险的种类有很多,在人身保险方面可分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等,此外还包括分红型、万能型、投资连结型等新型的保险产品。平安人寿青岛分公司作为一家寿险公司,最主要的保险产品类型之一就是人寿保险。那么什么是人寿保险呢?
简单来说,人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险,通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付条件。人寿保险又可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
其中,定期寿险是以被保险人死亡为给付条件,且保险期间为固定年限的人寿保险。在保险期间内,如果被保险人身故,保险公司给付保险金;保险期间结束时,如果被保险人仍然生存,则不给付保险金,也不退保险费,保险合同终止。
而终身寿险是以被保险人死亡为给付条件,且保险期间为终身的人寿保险。投保后,不论被保险人何时身故,保险公司都要按合同约定给付保险金。在其他条件相同的情况下,终身寿险费率比定期寿险高,但保险期间更长。
两全保险是以被保险人死亡或生存为给付条件的人寿保险。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付,在其他条件相同的情况下,两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。了解以上保险分类后,消费者选择保险产品时,应充分考虑自身需求,理性购买保险产品。

保险公司称买终身寿险并不是买理财

  据《每日经济新闻》记者不完全统计,目前各寿险公司官方网站列出的产品中,3年以内开始返还的保险产品高达六七十款。快速返还保险产品涉及了大部分寿险公司。假若保险监管机构按《通知》精神严格监管,对行业和各相关保险公司的影响不可小觑。

  一位寿险公司精算师在与《每日经济新闻》记者交流时表示:“部分公司把附加万能险设计成高收益的高现价,再和返还年金主险组合起来,基本上就是个高现价产品。”

  纯保障型重疾险产品仍难觅

富德生命人寿回应北京青年报记者时称,“经了解,该事件是客户对公司终身寿险‘105岁’的概念存在一定认知偏差。我司已第一时间与客户取得联系,并将问题妥善解决。”

  《每日经济新闻》记者统计发现,在相关寿险公司所有产品中,首次生存保险金给付最快的在犹豫期满后即给付生存金。如泰康人寿(微博)幸福人生A款终身年金保险(分红型),自犹豫期结束的次日开始至60周岁前,每年给付生存保险金金额为约定年金领取额的20%;如华夏人寿童鑫锁两全保险
(分红型),自保险合同生效起满90日且保险合同已过犹豫期,按保险合同载明保险金额的3%给付首次生存保险金。

  值得关注的是,《通知》强调,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。根据上述规定,万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能。

  《办法》第十四条:

现金价值通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由公司退还的那部分金额,其中已扣除了提前解约时,投保人需支付保险公司的必要费用(如保单已承担的保险责任相关费用、保单维护运营费等)。保险公司在售出一张保单后,主要成本一般都产生在承保之后的头几年,所以当保险合同订立后,如果投保人中途退保,尤其是在前两三年退保,将会面临较大的损失。

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  5月16日,《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉,保监会已于近日下发了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(以下简称《通知》),要求人身险产品的开发必须回归保障,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  《重疾定义》的出台,不但将让消费者在比较条款、选择产品时更容易,还会让保险公司在产品、服务创新上下更多功夫,以吸引投保人的目光。比如,信诚人寿近期推出的信诚附加及时予长期疾病保险,在部分疾病症状较轻、达不到赔付的程度时,就可为被保险人提供占基础保险金15%的援助保险金,创业内之先河;而人保健康公司的关爱专家系列重疾险,不仅包括了《重疾定义》中圈定的6种必保疾病和19种可选择疾病,还把包括终末期慢性呼吸功能衰竭等6种疾病纳入保障范围,并可为投保客户提供体检、健康咨询、家庭医生在内的多项健康管理服务项目。

几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款,一般的保险产品的犹豫期为十天。消费者购买保险后,在保险合同成立后的十天内,可以无条件提出解除保险合同,要求全额退还保费。这就给了消费者一个理性思考,仔细考察自己所购保险的时间。

  60余款产品3年内返还

  上述寿险公司内部人士认为,由于4月1日前,已有一批这样的产品停售了,所以该规定影响可能不会太大。

  《办法》第二十一条:

“105岁后才能领取保险金”是误会?

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  禁止万能险等作为附加险

  医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

一位业内资深人士表示,保险本身不是一种短期高额获利工具,购买保险看重的是长期保障功能。就上述的终身寿险而言,一旦购买,就能按照合同约定,持续领取生存保险金及分红,为日后的生活提供保障,时间越长,终身寿险的优势越明显。